* قروش عبد الكــريم * شريف وليــــــــــــد * دحيري عبد الهادي, جوبر عبد القـــادر2023-05-232023-05-232013-06-11http://dspace.univ-msila.dz:8080//xmlui/handle/123456789/38643توصمنا من خالل الدراسة التي قمنا بيا إلى مجموعة من النتائج المتعمقة من جية بالمؤسسات الصغيرة والمتوسطة عموما، ومن جية أخرى بمكانة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في االقتصاد الوطني ودور الجياز المصرفي الج ازئري في تمويميا. وسنقوم فيما يمي بعرضيا مع بعضيا البعض عمى الشكل التالي: من خالل تحميمنا لمجموعة من تعاريف المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في بعض الدول عبر العالم، يظير لنا جميا الغموض الذي ال يزال يشوب تعريفيا. والتعاريف المقدمة ال تعطي صورة واضحة ليذا النوع من المؤسسات وال يمكن تحديدىا بدقة، ومن الصعب أيضا جمع ىذه المؤسسات تحت تعريف واحد، فالفرق شاسع بين المؤسسة األوروبية التي تشغل 250 عامل ومؤسسات الصناعات التقميدية في الدول النامية. اصبح موضوع تنمية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في مختمف مجاالت النشاط االقتصادي يمقى اىتماما متزايدا من طرف المنظمات الدولية والمحمية، فضال عن اىتمام الباحثين االقتصاديين بيا، باعتبارىا من افضل وسائل اإلنعاش االقتصادي، نظرا لسيولة تكيفيا ومرونتيا التي تجعميا قادرة عمى الجمع بين التنمية االقتصادية ووسيمة إيجابية لفتح آفاق العمل من خالل توفير مناصب الشغل وخمق الثروة وبإمكانيا رفع تحديات المنافسة ووزو األسواق الخارجية في ظل اقتصاد السوق. باعتبار البمدان النامية تعاني من مشكمة البطالة بصورة حادة فإن المشروعات الصغيرة والمتوسطة، تمعب دورا ىاما في التخفيف من حدتيا. روم تطور وسائل التمويل إال أنيا لم تستطع بعد الوصول إلى إنياء المشاكل المطروحة عمى مستوى تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة. لقد اعتمدنا في تحميمنا لواقع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر عمى اإلحصاءات والبيانات التي تحصمنا عمييا من مواقع االنترنيت لممجمس االقتصادي واالجتماعي والديوان الوطني لإلحصائيات، وكذلك الو ازرة الوصية عمى ىذه المؤسسات، وكذلك مجموعة من البنوك العمومية المتواجدة عمى مستوى والية بسكرة ،وقد ساعدتنا ىذه اإلحصاءات عمى استخالص النتائج التالية: -عدد المؤسسات في ارتفاع مستمر خاصة بعد إصدار قانون النقد والقرض الذي يشجع االستثمار الخاص. -تتركز نشاطات المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في القطاعات وير المنتجة لمقيمة المضافة، والتي تعتمد عمى تكنولوجيا بسيطة وعمى كثافة عمل مرتفعة، ويعتبر قطاع البناء واألشغال العمومية، التجارة، النقل واالتصال، أىم القطاعات التي تنشط فييا ىذه المؤسسات. -تعرف مساىمة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في االقتصاد الج ازئري، مجموعة من الع ارقيل تحول دونتتركز المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في مناطق الشمال خاصة الساحمية منيا. تنمية وترقية ىذا القطاع، وتحقيقو لألىداف المسطرة واىم ىذه المعوقات 114 1-انتشار البيروقراطية وضعف الجانب التشريعي والتنظيمي. 2-عدم تنظيم آليات الحصول عمى العقار الصناعي. 3-المشاكل المتعمقة بالمحيط، ونقص المعمومات االقتصادية حول ىذا القطاع واىم المجاالت الخصبة التي يمكن االستثمار فييا. يعتبر مشكل التمويل أىم الصعوبات التي تواجو المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في االقتصاد الج ازئري، نظ ار إلحجام البنوك الج ازئرية عمى تمويل ىذه المؤسسات، وىذا ما لمسناه أكثر من خالل الد ارسة الميدانية التي قمنا بيا في بنك الفالحة والتنمية الريفية – المسيمة- ،والتي مكنتنا من فيم األسباب التي تقف وراء المساىمة الضعيفة ليذه البنوك في تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ، ويمكن أن نحصر أىم ىذه األسباب فيما يمي: -طريقة التنظيم البنكي الذي يتميز بمركزية منح القروض عمى مستوى العاصمة، بسبب االستقاللية النسبية لموكاالت والفروع البنكية. -ارتفاع أسعار الفائدة التي يفرضيا بنك فالروم التخفيضات -انخفاض نسبة القروض البنكية الموجية لممؤسسات الصغيرة والمتوسطة -ارتفاع قيمة الضمانات التي يطمبيا البنك. -تفضيل البنك تقديم التمويل قصيرة األجل والنقص الشديد في تقديم التمويل طويل األجل. -استخدام البنك ألساليب تمويل تقميدية وافتقارىا آلليات التمويل المستحدثة في الدول المتقدمة. في الواقع إن األسباب السابقة لضعف مساىمة البنوك في تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة عمى مستوى والية المسيمة تعتبر أيضا من األسباب المعرقمة لمتمويل المصرفي لممؤسسات الصغيرة والمتوسطة عمى المستوى الوطني، إلى جانب : -عدم تخصيص نسبة من القروض الموجية إلى المؤسسات الوطنية من قبل البنوك لممؤسسات الصغيرة والمتوسطة. -وياب بنوك متخصصة في عمميات تمويل ىذه المؤسسات فكما أرينا تخصص القرض الشعبي الج ازئري تخصص نطري. -تفضيل البنوك تمويل مؤسسات القطاع العام.التمويل المصرفي / المؤسسات الكبيرة والصغيرةOther